Als accountantskantoor een verzuimverzekering kiezen: zo doet u dat

1. Maak uw financiële risico’s van verzuim inzichtelijk

Veel werkgevers onderschatten de kosten van een zieke medewerker. Toch is het verstandig om stil te staan bij verzuimkosten. Als u weet wat ziekteverzuim gemiddeld kost, is het makkelijker om te bepalen of een verzuimverzekering nodig is. Denk allereerst aan de volgende financiële risico’s:

• Loondoorbetaling
  Als uw medewerker ziek is, moet u het loon doorbetalen. Dit kost gemiddeld € 153,- per dag.
• Verzuimbegeleiding en re-integratie
  U bent verplicht om de zieke medewerker vanaf de eerste ziektedag te begeleiden. Dit kost binnen uw organisatie (interne verzuimbegeleiding) gemiddeld € 8,- per dag. U bent verplicht om samen te werken met een arbodienstverlener. Dit kost gemiddeld € 10,- per dag.
• Omzetverlies
  Als een medewerker ziek is, kan hij of zij het werk niet doen. Hierdoor heeft u waarschijnlijk omzetverlies. De kosten hiervoor zijn gemiddeld € 43,- per dag.
• Vervanging
  Een medewerker vervangen brengt ook kosten met zich mee. Dit kost gemiddeld € 191,- per dag.

Daarmee komt u op gemiddelde kosten van € 405,- per dag. Dit blijkt uit onderzoek van MKB Servicedesk in 2023.

2. Onderzoek wat uw kantoor nodig heeft

Naast de kosten is het handig om ook te kijken naar wat er nodig is binnen uw kantoor. Als er weinig verzuim is, dan kunt u de verzuimbegeleiding misschien deels zelf uitvoeren in samenwerking met een bedrijfsarts of arbodienst. Bij een hoog verzuimpercentage kan het beter zijn om te kiezen voor een verzekering die ook de kosten dekt van re-integratie en gekoppeld is aan een arbodienstverlener. Om goed te beoordelen wat uw kantoor nodig heeft, kijkt u naar de volgende punten:

• Ziekteverzuimpercentage
  Het ziekteverzuimpercentage laat het gemiddelde aantal zieke medewerkers per 100 medewerkers zien. Het verzuimpercentage wordt gemeten over een bepaalde periode. Bijvoorbeeld over een maand, een kwartaal of een jaar. Hoe hoger het percentage, hoe meer maatregelen u kunt nemen om verzuim te voorkomen en verlagen. Het ziekteverzuimpercentage bepaalt ook hoeveel u betaalt voor een verzuimverzekering. De premie is namelijk afhankelijk van het gemiddelde ziekteverzuim in een bepaalde periode. Hoe hoger het ziekteverzuim, hoe hoger de premie.
• Gemiddelde verzuimduur
  Met de gemiddelde ziekteduur krijgt u inzicht in hoe lang de ziektegevallen duren. Het cijfer geeft aan of er sprake is van kort, middellang of lang verzuim. De maatregelen tijdens die u moet nemen tijdens de verzuimbegeleiding zijn onder andere afhankelijk van de duur.
• Meldingsfrequentie
  De meldingsfrequentie geeft aan hoe vaak medewerkers zich ziekmelden. Hoe hoger de frequentie, hoe groter de kans dat medewerkers langdurig uitvallen.

Met deze verzuimcijfers kunt u beter bepalen welke maatregelen u moet nemen en welke verzekering het beste bij uw kantoor past.

• Welke dekking van de loondoorbetalingsverplichting kiest u?
  Als er een cao is, wordt vaak de in de cao genoemde dekking van de loondoorbetalingsverplichting gekozen. Een lagere dekking is mogelijk, maar dan krijgt u niet alles wat u moet doorbetalen vergoed. U loopt dus meer risico. Is er geen cao? Dan is een 70/70-dekking meestal voldoende.

• Wanneer betaalt u de premie?
  U kunt de premie per jaar betalen, maar er zijn ook kortere betaaltermijnen mogelijk. Bijvoorbeeld ieder kwartaal of iedere maand. Bij sommige verzekeraars kosten kortere termijnen meer geld.

• Hoeveel medewerkers worden verzekerd en met welk verzekerd jaarloon?
  Bij een ziekteverzuimverzekering verzekert u alle medewerkers die bij u werken. Het totale loon dat een medewerker per jaar verdient is het verzekerd jaarloon. Op basis van dat loon wordt u verzekerd. Houd er bij de vergelijking van verzekeringen rekening mee dat dit gebeurt op basis van het juiste aantal medewerkers en het actuele verzekerde jaarloon. Let op: Sazas rekent met het bruto jaarloon inclusief 8% vakantiegeld. Dat doen niet alle verzekeraars.

• Vergelijk de premie: hoe wordt de premie berekend?De premie die u betaalt is niet bij iedere verzekeraar hetzelfde. Vergelijkt u verzuimverzekeringen, kijk dan ook hoe de premies zijn berekend. Een premie die laag lijkt, kan toch hoger uitvallen. Zo zijn bij sommige verzekeraars de werkgeverslasten (deels) in de premie verwerkt, bij andere niet. Dat betekent dat u de werkgeverslasten los (extra) moet betalen. Ook arbodienstverlening heeft invloed op de hoogte van de premie. Zo vragen sommige verzekeraars een vast percentage over de loonsom en anderen een vast bedrag per medewerker.

• Voor hoeveel jaar wilt u een verzuimverzekering afsluiten?
  U kunt een verzuimverzekering afsluiten voor één of meerdere jaren. Als u een verzekering voor meerdere jaren afsluit, krijgt u soms korting. Daardoor kan uw premie lager uitvallen. Soms kunt u ook kiezen voor een vaste premie voor meerdere jaren.

• Hoe is de verzekeraar bereikbaar?
  Kijk vooraf ook hoe bereikbaar de verzekeraar is en controleer of u persoonlijk en professioneel wordt geholpen. Bij de ene verzekeraar krijgt u een medewerker aan de telefoon en bij de ander eerst een keuzemenu.
• Wat biedt de verzekeraar uw medewerkers?
  Onderzoek of de verzuimverzekeraar ook een werknemersverzekering biedt. Want hoewel u het loon tijdens ziekte doorbetaalt, kan uw medewerker toch in loon terugvallen en in financiële problemen komen. Let vooral op de inhoud van de werknemersverzekering.
• Wat weet u over de verzekeraar?
  Naast bovenstaande onderwerpen kunt u ook nog kijken wat andere klanten over de verzekeraar zeggen, of de verzekeraar een winstoogmerk heeft en of u rechtstreeks een verzekering kunt afsluiten of via een tussenpersoon.
• Wat is een verzuim-ontzorgverzekering?
  Sommige verzekeraars bieden een verzuim-ontzorgverzekering aan. In deze verzekering zijn de verzuimverzekering en de arbodienstverlening samengevoegd in één pakket. De MKB verzuim-ontzorgverzekering biedt Poortwachtergarantie. Zo weet u zeker dat tijdens het verzuimtraject de juiste stappen op het juiste moment worden gezet. Daarnaast wordt bij een hoog ziekteverzuim een mogelijke premiestijging voor het volgende premiejaar gedempt.

Sazas ondersteunt bij verzuim

Samen met onze klanten werken we aan het voorkomen en verminderen van verzuim, om zo de verzuimkosten laag te houden. Wilt u meer informatie over Sazas of onze ziekteverzuimverzekeringen? Onze klantadviseurs staan u graag te woord.